Как досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю

30.07.2023, 14:24 Общество

Взяв на себя долговые обязательства, всегда хочется избавиться от них как можно скорее. Но возникает интересный вопрос – как к досрочному погашению задолженности относятся банки и каким образом оно может повлиять на кредитную историю человека. Совместно с экспертами с интернет-ресурса holdcred, постараемся с этим разобраться.

Какие выгоды от досрочного погашения задолженности

У досрочного закрытия кредита есть два основных плюса:

• Большая экономия на процентах. Чем раньше человек погасит задолженность, тем меньше у него будет переплата по процентам.
• Появление свободных средств. Их можно потратить на другие вещи, вместо того, чтобы продолжать отдавать их банку. К примеру, освободившиеся деньги могут быть направлены на улучшение условий жизни или инвестированы в разнообразные финансовые инструменты, приносящие пассивный доход.

И в целом, люди намного приятнее себя чувствуют, когда никому не должны. Что касается кредитной истории, теоретически, досрочное закрытие долга благотворно на нее влияет. Но не все так просто.

Каково отношение банков к досрочному закрытию кредитов

Погашая задолженность раньше графика, клиент показывает кредитно-финансовой организации свою дисциплинированность – конечно, это хорошо. Но вместе с этим, банкам не очень выгодно предоставлять средства таким клиентам, ведь зарабатывают они за счет получения процентов на выданную сумму. При досрочном закрытии долга клиент платит банку меньше. Как следствие, доход кредитно-финансовой организации снижается.

Как досрочное погашение задолженности влияет на кредитную историю

Абсолютно любое действие клиента банка, связанное с заемными средствами, оказывает прямое влияние на его кредитную историю. Досрочное погашение задолженности не является исключением. Информация о том, что деньги были полностью возвращены раньше установленного графика, становится частью кредитной истории человека. И когда тот будет вновь обращаться в другие кредитно-финансовые организации для получения заемных денег, банки будут видеть, что потенциальный клиент стремиться заплатить как можно меньше процентов.

Нужно понимать, что у каждого человека в его кредитной истории есть такой параметр, как «скоринговый балл». Если допускать просрочки по выплатам, то этот бал будет становиться ниже. Как следствие, банки менее охотно будут выдавать новые займы. Но при досрочном погашении кредитов данный параметр не изменятся. Следовательно, шансы на одобрение новых заявок на кредиты остаются прежними. Однако финальное решение все равно остается за каждой кредитно-финансовой организацией. Теоретически, банк может посчитать, что в конкретный момент времени такой заемщик не будет выгоден для нее и отдаст предпочтение другому – тому, кто вносить платежи строго по графику, принося максимальный доход.

Виды досрочного погашения задолженности

Досрочное погашение задолженности можно разделить на 2 вида:

• Полное. В данном случае необходимо подать в кредитно-финансовую организацию соответствующее заявление. Та произведет пересчет остатка задолженности, после чего назовет сумму для полного погашения долга. Ее потребуется внести. После этого необходимо написать еще одно заявление, только в этом случае сделать это нужно для закрытия текущего счета. Далее следует не забыть попросить банк, чтобы он предоставил справку, подтверждающую отсутствие задолженности. Она способна уберечь от возможных проблем в будущем (например, в базе данных банка произойдет сбой и с бывшего клиента он будет требовать внесения очередного платежа по кредиту).
• Частичное. В этом случае заявление требуется писать каждый раз, когда предполагается внести платеж по кредиту больше установленного размера. Практически всегда от руки ничего писать не нужно, достаточно кликнуть по определенным кнопкам в мобильном приложении. После каждого частичного досрочного погашения задолженности кредитно-финансовая организация будет пересматривать график платежей – иногда клиент может сам выбрать, снизить ему величину ежемесячного платежа или уменьшить срок кредита.

В каждом банке могут быть собственные особенности частичного и полного погашения задолженности. Поэтому перед тем, как раньше времени закрывать кредит или вносить сумму, превышающую размер регулярного платежа, рекомендуется с ними внимательно ознакомиться.

В каких случаях досрочно закрывать кредиты не выгодно

Вопреки расхожему мнению, избавляться от долга раньше установленного графика выгодно не во всех случаях. К примеру, если у человека есть проблемы с заработком, а для досрочного закрытия кредита ему потребуется использовать финансовую подушку безопасности, то в данной ситуации разумно платить в соответствии с графиком.

Основываясь на информации выше, становится ясно, что прямое воздействие досрочное погашение задолженности на кредитную историю человека не оказывает. Тем не менее, если часто закрывать кредиты раньше срока, это снижает кредитный рейтинг человека в конкретном банке. Но всегда можно обратиться в другую кредитно-финансовую организацию и получить желаемую сумму в долг там.