Эксперты рассказали, стоит ли класть на кредитку собственные деньги сверх лимита

22.07.2023, 15:41 экономика

Если на дебетовых картах лежат средства, принадлежащие держателю, то на кредитных — деньги банка. Но насколько рационально перечислять на кредитку собственные средства, когда, например, кредитного лимита недостаточно для совершения покупки? Про возможные нюансы рассказали эксперты финансового маркетплейса binbankcards.ru, который специализируется на подборе предложений по оформлению кредитных карт гражданам России.

Эксперты отмечают, что хранить свои деньги на кредитке возможно, но это сопряжено со множеством неудобств. Сюда, в первую очередь, стоит отнести снятие наличных. За это обычно взимается комиссия. Причем не имеет значения, пытается держатель кредитки снять свои средства или кредитные.

Комиссия может взиматься и за перевод денег, даже собственных. Обычно ее размер варьируется в пределах 3-6% от суммы. Также важно учитывать, что на переведенные или снятые средства, как правило, не распространяется льготный период. Это значит, что банк может сразу же начать начислять проценты. Причем ставка в этом случае нередко оказывается более высокой, чем в случае с покупками — например, 60% вместо 25%.

Еще эксперты отмечают, что некоторые кредитно-финансовые организации могут использовать следующую схему: внесенный клиентом платеж направляется сначала на погашение основного долга и процентов и лишь потом — на оплату комиссии за перевод либо снятие. Это крайне невыгодно, если держатель не укладывается в льготный период. Тогда проценты за снятие или перевод продолжат расти, пока не будет погашена вся задолженность. В результате есть риск попадания в долговую яму.

Кроме того, хранить средства на кредитках невыгодно, поскольку по ним, как правило, не начисляются проценты на остаток, в отличие от дебетовых карт, у которых может быть такая опция. Также программы кэшбека по кредитным картам часто имеют различные ограничения.

При этом кредитки нередко обладают премиальным статусом, открывающим перед держателем множество возможностей. Например, он может бесплатно посещать в аэропортах бизнес-залы или рассчитывать на обслуживание в банковском отделении вне очереди. Причем, если за премиальную дебетовую карту обычно требуется платить, то за кредитку — нет. Если премиальные возможности используются активно, а плата за обслуживание не имеет значения, то хранение на кредитке своих денег действительно будет выгодным.

Перевод своих средств на кредитку: основные плюсы и минусы

Таким образом, кредиткой можно оплачивать все покупки точно так же, как дебетовой картой, если класть на нее собственные средства сверх лимита. Это удобно для владельцев премиальных карт с бесплатным обслуживанием, которые активно пользуются предлагаемыми банком привилегиями — посещают бизнес-залы в аэропортах, нуждаются в услугах персонального менеджера и т.д.

При этом следует учитывать, что на операции с собственными средствами на кредитке будут распространяться те же тарифы, что и в случае с кредитными. Также любая задолженность по кредитке (например, плата за обслуживание или СМС-уведомления) будет погашена за счет собственных средств. Кроме того, следует учитывать, что по кредиткам не начисляются проценты на остаток.