Какие схемы используют банки для обмана клиентов

20.07.2023, 10:51 Общество

Услугами банков пользуется подавляющее большинство людей. При выборе финансово-кредитной организации люди обычно используют финансовые маркетплейсы в интернете, где можно узнать все условия кредитования:  выгодные ставки, продолжительный беспроцентный период и т.д.

Однако нередко клиенты остаются разочарованы оказанными им услугами. Все потому, что банки заинтересованы лишь в получении прибыли и не гнушаются пользоваться для этого хитрыми уловками, многие из которых вполне можно расценить как сознательный обман, в результате чего обычные люди теряют немало средств.

Использование мелкого шрифта

Убедиться, что эта, казалось бы, общеизвестная хитрость работает до сих пор, можно на недавнем примере. Жительница Перми оформила кредитку, по которой банк заявлял грейс-период длительностью 100 дней. Якобы на протяжении этого периода держателю не придется платить никаких процентов за использование кредитных средств. Условия казались действительно выгодными, ведь порой возникает неожиданная необходимость, например, в оплате дорогостоящих медицинских услуг или препаратов.

Жительница Перми решила снять с кредитки наличные, когда ей понадобились средства. Однако ее никто не предупредил о том, что на эту операцию распространяется комиссия. Через 2 недели женщина решила проверить баланс и увидела, что комиссия в 1,5 раза превысила сумму обналиченных средств. Для нее такой долг был неподъемным, к тому же ситуацию усугубляло то, что банк уже начал начислять на него проценты. Можно было подать заявление на рефинансирование в другую кредитно-финансовую организацию. Однако от огромного долга это бы не избавило.

Это далеко не единичный случай. Чаще всего банки получают прибыль за счет указания непривлекательных для потенциальных клиентов условий мелким шрифтом. Например, житель Прикамья просто взял кредит, но его убедили оформить еще и страховку, пообещав, что средства за нее будут возвращены в случае досрочного погашения. Это действительно произошло, однако при этом мужчине сообщили, что у него подключено еще несколько дополнительных услуг — на общую сумму более 30 000 рублей. При оформлении кредита его об этом никто не проинформировал.

Сбор биометрических данных

Иногда банк передает эту информацию в ЕБС, не спрашивая согласия со стороны клиента. Немало людей против этого, поскольку есть риск попадания биометрических данных в руки мошенников. В результате злоумышленники могут оформить на их имя кредиты.

Недавно клиент одного из банков решил убедиться, не передал ли банк его биометрические данные. В службе поддержке он узнал, что, оказывается, дал согласие на это еще во время оформления карты. Для него это оказалось сюрпризом, поскольку никаких предупреждений он не получал. Сотрудник службы поддержки на это ответил, что условия прописаны в договоре, поэтому дополнительно уведомлять о них не нужно. Также он предположил, что, возможно, клиент предоставил согласие еще раньше — например, в процессе снятия наличных через банкомат.

Мужчина пригрозил подать заявления в суд, так как не давал никакого согласия и не ставил никаких подписей. После этого сотрудник службы поддержки сразу же сменил тон и заявил, что произошла ошибка и что никаких биометрических данных клиента никто на самом деле не собирал. Однако он снова обманул клиента. После проверки через «Госуслуги» оказалось, что именно этот банк и зарегистрировал биометрические данные клиента в ЕБС.

Для чего банки обманывают людей

Это нужно для того, чтобы мотивировать людей пользоваться их услугами. Они предлагают потенциальным клиентам выгодные условия, только чтобы заставить их открыть вклад или оформить кредитку. В действительности рассчитывать на них можно только при соблюдении разнообразных правил и требований, что подойдет далеко не каждому. Например, клиенту могут предложить выгодную кредитку при условии, что он дополнительно оформит страховку.

Для повышения популярности вкладов банки могут установить по ним очень высокую ставку. Но впоследствии оказывается, что она действует только месяц. Или что для получения разрекламированной ставки нужно положить на вклад не менее 5 млн рублей.

Также в привлекательном предложении могут быть нюансы, за счет которых банк и получает прибыль. К примеру, финансово-кредитная организация может установить огромные комиссии за совершение каких-либо операций. Все эти условия указаны в договоре, но очень мелким шрифтом.

Как к этому относится Центральный банк

Финансовый регулятор получает множество жалоб на обман со стороны банков. На его официальном сайте даже есть рекомендации о том, как не стать жертвой очередной хитрой схемы. В первую очередь, по словам представителей Центрального банка, жертвами становятся пожилые люди, желающие открыть вклад. Все, чего они хотят — сохранить свои средства. Однако сотрудники банков навязывают пенсионерам дополнительные платные услуги, например, страхование. Чаще всего об особенностях предлагаемого продукта они умалчивают.

В связи с этим представители Центрального банка рекомендуют кредитно-финансовым организациям не предлагать пожилым людям услуги, в которых тем сложно разобраться. Также они советуют банкам придерживаться следующих правил:

• использовать только одобренные методы продажи продуктов;
• фиксировать действия сотрудников (особенно при оформлении договоров) на аудио- и видеозаписях;
• информировать клиентов об условиях продуктов и сопряженных с ними рисках (недавно это требование было закреплено на законодательном уровне);
• регулярно проверять банковские отделения на соблюдение рекомендаций.

Однако даже с учетом всего этого банки не прекращают пытаться обманывать клиентов при помощи разнообразных хитроумных схем. Поэтому при обращении в кредитно-финансовую организацию нужно не терять бдительности и внимательно читать любой договор перед подписанием. Это позволит защитить себя от дополнительных платных услуг, в которых нет необходимости.