Самозапрет на кредиты: 4 из 10 россиян готовы ограничить свой доступ к займам для защиты от долговой ямы

25.07.2023, 22:59 Общество

На фоне растущей закредитованности населения и увеличения мошеннических операций с займами в России появилась возможность добровольно ограничить себя от получения кредитов. По результатам опроса, проведенного в 2024 году, выяснилось, что почти половина россиян готовы воспользоваться этим правом.

Возможность самозапрета на кредиты стала ответом на участившиеся случаи незаконного оформления займов от имени граждан. Введенная мера призвана защитить финансовые интересы населения и позволить им самостоятельно регулировать свою кредитную нагрузку.

Рост поплярности самозапрета

За год доля россиян, положительно относящихся к идее самозапрета на кредиты, выросла более чем на треть и достигла 40,3%. Это означает, что более 60 миллионов граждан страны готовы ограничить свою возможность обслуживаться в МФО, которые предлагают микрофинансовые организации, и кредиты в банках.

При этом только треть опрошенных (36,8%) высказались резко против такой инициативы. Остальные 22,9% пока не определились со своей позицией. Эксперты связывают рост интереса к самозапрету с ухудшением финансового положения россиян и желанием обезопасить себя от непредвиденных долгов.

Варианты самоограничений

Тем, кто выразил готовность воспользоваться самозапретом, был задан вопрос о предпочтительном виде ограничений. Наибольшая доля респондентов (37,5%) выбрала запрет по способу оформления кредита от их имени — это должно исключить мошеннические действия.

Чуть меньшая часть (26,7%) предпочла бы ограничить возможность кредитования по виду кредитора, то есть отдельно для банков и микрофинансовых организаций. Комбинированный вариант, включающий оба условия, выбрали 11,4% участников опроса.

Борьба с незаконными операциями

Инициатива введения самозапрета на кредиты стала одной из мер по защите прав заемщиков. По данным Центробанка, в 2024 году количество операций по займам, совершенных без согласия клиентов, выросло на 29% по сравнению с предыдущим годом. Несмотря на снижение темпов роста по сравнению с 2023 годом, проблема несанкционированных займов остается актуальной.

Общая сумма таких незаконных операций составила почти 16 миллиардов рублей. Закон о праве граждан на самозапрет должен помочь сократить число пострадавших от мошенничества с кредитами и снизить долговую нагрузку населения.

Последствия для банков и МФО

Массовое введение самозапретов со стороны россиян может негативно сказаться на бизнесе банков и микрофинансовых организаций. Учитывая, что около 40% граждан готовы частично или полностью отказаться от кредитных продуктов, финансовым учреждениям придется искать новые пути привлечения клиентов.

Вероятно, банкам и МФО потребуется ужесточить правила выдачи займов, усилить меры безопасности и пересмотреть свои кредитные стратегии. В то же время запрет на самостоятельное оформление кредитов должен снизить нагрузку на службы поддержки этих организаций.

За гранью разумного

Несмотря на возросший интерес россиян к ограничению своих кредитных возможностей, эксперты призывают не впадать в крайности. Полный самозапрет может стать препятствием для покупки жилья, автомобиля или других крупных трат.

Гораздо рациональнее установить временный лимит на получение займов, например, на год. Это позволит передохнуть от кредитной нагрузки, но не лишит возможности взять крупную ссуду в будущем на улучшение жилищных условий или развитие бизнеса.

Самозапрет на кредиты – эффективный инструмент для россиян, желающих защитить себя от долговой ямы и мошеннических операций. При разумном использовании он поможет лучше контролировать личные финансы.